资 产 配 置

资产配置是指将资金以不同权重的方式，分配到不同地区的不同类别资产上，形成资产组合，并利用组合内各种资产在收益和风险方面的差异性，作风险对冲。风险和回报是直接关联的，但风险却是把双刃剑。风险过低，回报有可能达不到既定的财务目标；风险过高，则财务目标有可能受到资本市场各种不确定因素的影响。合适的资产配置，是通过优化相关风险，达成个人的短期、中期、以及长期的财务目标。

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各类型资产皆有其特性，有些资产类别风险高，回报高，适合用作创造财富，例如股票、期权、私人股权投资等；有些资产类别回报一般，但风险低，且有其财富风险管理方面的功能，适合用作守护财富和传承财富的工具，例如房地产、债券、保险产品。因此在资产配置的过程中，家族应全面考虑，在创造财富、守护财富、以及传承财富方面，作出适当的平衡，配置不同类别的资产。